Kreditni zaostaci - upute o postupanju u slučaju kašnjenja s plaćanjem + 3 korisna savjeta za dužnika

Što učiniti ako postoji trenutna odgoda plaćanja kredita? Mogu li dobiti kreditnu karticu s kašnjenjem? Što banka može učiniti u slučaju dugoročne kreditne delinkvencije?

Poštovani, dragi čitatelji! S vama, jedan od stručnjaka "HeatherBober" - Alla Prosyukova.

Sigurna sam da će tema novog članka biti interesantna za mnoge, jer je posvećena dospjelim kreditima.

Prema podacima Ruske banke, zaostale obveze po svim vrstama kredita stanovništvu trenutno iznose 892.770 milijuna rubalja, a svaki četvrti Rus ima problema s ispunjenjem dugovnih obveza. S tim u vezi, teško je precijeniti predmet dospjelih plaćanja.

Pogledajmo zajedno ovo goruće pitanje.

1. Što je kašnjenje u zajmu i kako ugrožava dužnika?

Okrećući se banci za kredit, svaki potencijalni dužnik je uvjeren da će, ako bude primljen, moći platiti mjesečne isplate za otplatu duga.

Nažalost, planovi nisu uvijek predodređeni da se ostvare. Različite okolnosti mogu se prilagoditi čak iu namjerama obveznih obveznika.

Primjerice, nisu plaćali svoje plaće na vrijeme, ali nema slobodnog novca, a nema mjesta posuditi. U takvoj situaciji plaćanje kredita ostaje neplaćeno, tj. Postoji zaostali dug.

Kreditni zaostatak - to je preskakanje datuma sljedećeg plaćanja.

Odgoda - vrlo nepoželjna činjenica, koja uključuje neugodne posljedice.

Posljedice kašnjenja:

  • čak i jedan dan kašnjenja može uništiti kreditnu povijest i otežati dobivanje kredita u budućnosti;
  • za svaki dan kašnjenja naplaćuju se kazne;
  • ugovor predviđa obračunavanje kazni.

2. Koje su vrste dospjelih kredita - 4 glavna tipa

Kašnjenje u neslaganju s delinkvencijom. Razlikuju se ovisno o broju dana koji su prošli od datuma plaćanja.

Na temelju toga, kašnjenje se može podijeliti u 4 tipa.

Vrsta 1. Mala kašnjenja

Manja odgoda obično se izračunava od 1 do 3 dana. Takvo kašnjenje povlači za sobom dužnika manje posljedice, koje su obično ograničene na jednokratnu kaznu od najviše 300 rubalja, podsjetnik na kašnjenje, slanje SMS poruka s istom svrhom.

Sjeti se! Banka ima pravo izreći novčanu kaznu za kašnjenje samo ako je to navedeno u ugovoru o kreditu.

Vrsta 2. Nepravilna situacija

Situacija je zakašnjela kada dužnik nije platio zajam od 10 dana do 1 mjeseca. Takvo kašnjenje je rijetko zbog elementarne zaborava. Obično je to uzrokovano bilo kakvim slučajem više sile, na primjer, dužnik je odveden u bolnicu.

U ovoj fazi, stručnjak za kreditni odjel banke poziva dužnika i pokušava razjasniti situaciju. Preporučujem da ne ignorirate pozive. Bolje je razgovarati o problemu s bankom stručnjaka, odrediti uvjete otplate duga, odrediti iznos depozita.

Ako ste uvjerljivi, najavite određene rokove za koje zatvorite kašnjenje, a stručnjak za banku osjeća vašu iskrenu želju da riješi problem u predviđenom roku, a onda Vam banka neće smetati prije očekivanog datuma.

Tip 3. Problem kasni

Ako kašnjenje traje od 1 do 3 mjeseca, tada se definira kao problem. U tom slučaju kreditni odjel šalje informacije službi za naplatu duga. Vrlo često u ovoj fazi je povezana Služba sigurnosti banke.

Ovdje metode naplate potraživanja postaju sve raznovrsnije i ovise o pravilima koja se donose u svakoj pojedinoj banci.

U takvoj situaciji, preporučujem da svaki mjesec za vas napravite svaki mogući iznos, najmanje 100 rubalja. Tako ćete banci uskratiti priliku da vas prepozna kao prijevaru.

Pitajte banku:

  • razmotriti odgodu plaćanja;
  • otkazati kazne;
  • restrukturirati dug.

Restrukturiranje je stvarna pomoć dužnicima. I pokušati što je češće moguće posjetiti kreditnu instituciju, pokušati pronaći izlaz iz ove situacije na sve moguće načine.

Tip 4. Dugotrajno kašnjenje

Najproblematičnije je dugoročno kašnjenje. Neplaćanje zajma u ovom slučaju je više od 3 mjeseca. U takvoj situaciji, usluga banke bavi dugovi, a pravna služba priprema dokumente za povrat duga na sudu. Također je vjerojatno da će prodati dug kolektori.

U ovoj fazi preporučujem da se obratite profesionalnim odvjetnicima specijaliziranim za bankarske postupke, jer je banka već spremna na bilo kakve ustupke i slaže se samo da u cijelosti otplati cijeli preostali dug.

Profesionalni odvjetnici vrlo često pronalaze nedosljednosti u ugovoru o kreditu, što može uvelike olakšati vaš kreditni teret.

Osim toga, iskusni odvjetnik je često već u procesu parnice može uvjeriti sud da se oporavim od dužnik samo "tijelo" kredita bez bankovne kazne i kazne. To postaje moguće u slučajevima kada novčane kazne i kazne premašuju sam zajam u veličini.

3. Kako postupiti kada zajam kasni - upute korak po korak

Ako vam se dogodi nevolja u obliku kreditne odgode, nemojte paničariti.

Zapamtite da nema beznadnih situacija. Usvojite moj predloženi plan djelovanja.

Korak 1. Kontaktirajte zajmodavca sa zahtjevom za restrukturiranje duga.

Izlaz iz ove situacije može biti vaša žalba banci s izjavom o restrukturiranju duga.

Pokušajte dati izjavu prije nego što će iznos i rok kašnjenja biti značajni. U ovom slučaju, vjerojatno će dobiti pozitivnu odluku banke.

U slučaju pozitivne odluke, uspjet ćete:

  • izbjegavajte parnicu;
  • riješiti pitanje kazni;
  • smanjiti mjesečno kreditno opterećenje.

Korak 2. dobiti konzultacije

Odlučivši se zaustaviti rast kašnjenja putem restrukturiranja duga, zatražite od stručnjaka banke da vam savjetuju o ovom pitanju.

Saznajte koje vrste restrukturiranja banka može ponuditi posebno u vašem slučaju. Koji su dokumenti potrebni za razmatranje tog pitanja. Postoje li drugi načini rješavanja vašeg problema u ovoj fazi?

Ova konzultacija omogućit će vam da pronađete najbolje rješenje za pitanje vaše odgode, pomoći će vam da pripremite prijavu i sve potrebne dokumente brže i učinkovitije.

Korak 3. Navedite potrebnu dokumentaciju.

Osim zahtjeva za restrukturiranje hipoteka banke će trebati neke dokumente. Obično morate dati putovnicu, ugovor o zajmu, certifikat 2-NDFL.

Osim toga, banka traži dokumente koji potvrđuju uzrok duga.

Takvi dokumenti mogu biti:

  • potvrda iz bolnice;
  • radnu knjižicu s evidencijom otkaza;
  • potvrda iz fonda za zapošljavanje o registraciji kao nezaposleni.

Korak 4. Čekamo odobrenje za restrukturiranje.

Nakon podnošenja kompletne dokumentacije morat ćete biti strpljivi, čekajući odluku banke. U općoj praksi, banka donosi odluku prilično brzo - u roku od 1-7 radnih dana, jer je za nju i nepovoljan rast nepodmirenog duga.

Ako nakon tjedan dana niste dobili odgovor od banke, ne ustručavajte se podsjetiti se. Nažalost, još uvijek ima slučajeva kada, nakon što je donijela negativnu odluku, banka „zaboravi“ obavijestiti dužnika o tome.

Korak 5. Dobivamo novi raspored plaćanja

Prema Vašoj izjavi, donesena je pozitivna odluka i sada morate posjetiti banku, potpisati novi ugovor i sve potrebne papire.

Jedan od dokumenata bit će raspored plaćanja, sastavljen na temelju novih uvjeta. Raspored odmah pokazuje koliko se mjesečno kreditno opterećenje promijenilo.

primjer

Tatyana Smirnova je stanovnica grada Buinsk, koji se nalazi na području Tatarstana. Naslijedila je od svoje bake mali stan. Međutim, stan je trebao popraviti.

Djevojka, bez razmišljanja dvaput, uze kredit iz Sberbank u iznosu od 100 tisuća rubalja. za razdoblje od 1 godine. Zajedno s ugovorom, Tanya je dobila raspored plaćanja, prema kojem je ukupna mjesečna uplata iznosila 8.884,88 rubalja.

Raspored plaćanja za potrošačke kredite Tatiana Smirnova:

Broj mjesecaPlaćanje glavniceKamate na zajamUkupno mjesečno

plaćanje

17884,8810008884.88
27963,73921,158884.88
38043,37841,518884.88
48123,80761,088884.88
58205,04679,848884.88
68287,09579,798884.88
78369,96514,928884.88
88453,66431,228884.88
98538,20346,688884.88
108623,58261,308884.88
118709,81175,078884.88
128796,8887,978884.88
samo100000,006618,53106618,53

Za Tatjanu je to bilo prilično teško opterećenje, jer je imala dobar stalni posao i dobru plaću. Tanya je radila kao viši administrator u jednom od lokalnih restorana.

Ali to je bilo sve dok nije slomila nogu. Mjesec dana kasnije, dok je još bila u bolnici, Tatyana je shvatila da će uskoro doći trenutak kada neće biti ništa što bi moglo platiti zajam.

Kako ne bi donijeti pitanje odgoditi, Smirnova se žalio Sberbank s zahtjevom za restrukturiranje kredita. Nakon 10 dana, banka je donijela pozitivnu odluku o Tatyaninoj prijavi.

U posjetu Sberbanci, Tatjana je dobila novi raspored plaćanja, u kojem je, zbog povećanja do dvije godine, mjesečna uplata smanjena.

Raspored plaćanja nakon restrukturiranja:

Broj mjesecaPlaćanje glavniceKamate na zajamUkupno mjesečno

plaćanje

13707.351000.004707.35
23744.42962.934707.35
33781.87925.484707.35
43819.69887.664707.35
53857.88849.474707.35
63896.46810.894707.35
73935.43771.924707.35
83974.78732.574707.35
94014.53692.824707.35
104054.67652.684707.35
114095.22612.134707.35
124136.17571.184707.35
134177.53529.824707.35
144219.31488.044707.35
154261.50445.854707.35
164304.12403.234707.35
174347.16360.194707.35
184390.63316.724707.35
194434.54272.814707.35
204478.88228.474707.35
214523.67183.684707.35
224568.91138.444707.35
234614.6092.754707.35
244660.6846.614707.35
samo100000,0012976.34112976.34

Nakon toga, kreditno opterećenje za Tatyanu postalo je sasvim izvodljivo. A činjenica da se rok kredita povećao, a ukupna preplaćeni iznos na njoj nije uplašio djevojku, jer je planirala zatvoriti kredit unaprijed, jer su joj uvjeti ugovora omogućili da to učini.

Korak 6. Mi obnoviti ugovor na nove uvjete

Nakon pregleda novog rasporeda plaćanja, potpišite ugovor o zajmu o novim uvjetima.

Pročitajte pažljivo, razjasnite sve nerazumljive točke i riječi, a tek onda stavite svoj potpis.

Preporučujem da obratite posebnu pozornost na sljedeće točke:

  • u novo sklopljenom ugovoru treba napisati klauzulu da prethodni ugovor gubi pravnu snagu i da je zatvoren;
  • U novom ugovoru ne bi trebala postojati klauzula o mogućnosti donošenja jednostrane odluke o podizanju kamata na ovaj kredit.

Suočavanje s problemima s kreditnim zaduživanjem često postaje nepodnošljiv teret za prosječnu osobu. U takvim slučajevima, pomoć spašava odvjetnik.

Stručnu pravnu pomoć, uključujući i pitanja koja se odnose na nepodmirene obveze po zajmu, mogu pružiti stručnjaci pravne službe "Jurist".

Odvjetnik je tim stručnjaka koji rade u svim pravnim područjima. Odvjetnici visoke klase rade u cijeloj Rusiji, u različitim vremenskim zonama, što znači da klijenti mogu dobiti kvalitetnu pravnu podršku 24 sata dnevno. Korištenje usluga usluge je vrlo jednostavno: možete postaviti pitanje u online chatu na web-mjestu ili možete nazvati telefonom.

U odvjetničkoj službi možete sami odabrati odvjetnika čije kvalifikacije najbolje odgovaraju vašim potrebama.

Također želim naglasiti da restrukturiranje nije jedini način rješavanja Vaših kreditnih problema. Na primjer, možete dobiti kreditnu karticu. Mnoge banke omogućuju primanje kreditnih kartica s malim ograničenjem, čak i za klijente s lošom kreditnom poviješću i dospjelim plaćanjima.

Želim upozoriti da je korištenje kreditne kartice opravdano samo u slučaju da kod točno znate datum primitka sredstava za otplatu duga.

Da ne bi potrošili novac na proviziju prilikom povlačenja gotovine, platiti za bitnu robu s kreditnom karticom i koristiti osobni novac (plaća, itd.) Za isplatu kašnjenja.

Ne zaboravite na datum isteka beskamatnog razdoblja, i umjesto da ublažite situaciju, upadat ćete u novo kreditno ropstvo s visokim postotkom.

4. Profesionalna pomoć u zaostalim kreditima - pregled TOP-3 anti-kolekcionarskih tvrtki

Stručnjaci anti-kolekcionarskih tvrtki mogu pružiti stvarnu pomoć u rješavanju kreditnih dospjelih obveza.

Nudimo pregled pouzdanih i visoko profesionalnih tvrtki koje se mogu rješavati problemima bilo koje složenosti.

1) FINANCE-INVEST

"Finance-Invest" je tvrtka koja pruža pomoć u dobivanju kredita pod povoljnim uvjetima. Stručnjaci tvrtke spremni su se uhvatiti u koštac s najbezbednijim slučajevima.

Osim pozajmljivanja, tvrtka pruža i usluge protiv naplate i usluge korekcije kreditne povijesti.

Kvalitativno, brzo, legalno - to su karakteristične značajke usluga "Finance-Invest".

2) Zatvori kredit

Savezna anti-zbirka usluga "Close Credit" je stvarna pomoć zajmoprimaca koji imaju dospjele bankovne kredite i onih koji pate od uznemiravanja sakupljača.

30 ureda tvrtke nalaze se u cijeloj Rusiji. Na račun zaposlenika više od 1500 klijenata kojima je tvrtka "Close Credit" pomogla riješiti se dugova.

Tvrtka ima uslugu kao što je "Prijenos poziva od kolektora" do odvjetnika tvrtke. Već u prvim danima nakon registracije usluge, dužnik prestaje doživljavati psihološki pritisak od strane zajmodavaca, potpuno eliminira neugodnu komunikaciju s sakupljačima.

Tvrtka će sama prikupiti potrebne dokumente i sudjelovati u postupku bez sudjelovanja klijenta. Odvjetnici će zatrebati samo 2 mjeseca kako bi postigli pozitivno rješenje problema.

3) Centurion grupe

"Centurion-groups" je skupina odvjetničkih društava koja pružaju pravnu pomoć u slučaju problema s bankama, sakupljačima i izvršiteljima ne samo pojedincima, već i pravnim osobama.

Usluge tvrtke su u potpunosti službene i pravne. Klijenti se mogu besplatno savjetovati sa stručnjacima. Ugodna osobina je nedostatak pretplate za usluge tvrtke, što ukazuje na zajamčeni rezultat problema koje Centurion Grupa mora riješiti.

Odvjetnici tvrtke spremni su svojim klijentima pomoći u stečajnim postupcima od pokretanja do trenutka uspješnog završetka. Tvrtka svojim kupcima nudi nekoliko rješenja, individualni pristup, duboko uranjanje u situaciju.

3. 3 savjeta o tome kako postupiti ako zajam kasni

Neispravno ponašanje u situaciji kada postoji zaostajanje u zajmu samo će pogoršati problem.

Pogledajte moje savjete, oni će vam pomoći u donošenju kompetentnih i ispravnih odluka.

Savjet 1. Nemojte se skrivati ​​od banaka

Najgore što možete učiniti ako imate kašnjenje je sakriti se od banaka vjerovnika. Zapamtite da je banka velika pravna osoba s osobljem profesionalnih odvjetnika. U rukama imaju službeno potpisan ugovor o kreditu, što znači da je zakon na njihovoj strani.

Što duže odgađate posjet banci kako biste riješili problem, to je situacija još više otežana.

Naravno, posjeti banci o trenutnom kašnjenju nije najugodnija stvar, ali savjetujem vam da se uvijek sjećate stare usporedbe koju slavni kanadski poduzetnik i savjetnik za razvoj osobnosti Brian Tracy voli ponoviti: "Ako morate jesti živu žabu, nemojte je gledati predugo".

Ovo pitanje još uvijek morate riješiti, i što prije to učinite, to bolje!

Savjet 2. Provjerite stečaj

Svaka osoba koja je dospjela na kreditni dug duže od 6 mjeseci u iznosu većem od 100 tisuća rubalja ima pravo proglasiti se bankrotom.

Stečajni postupak je izlaz kada je dug solidan i vi ste stvarno u mogućnosti platiti ga off.

Pristupite ovom pitanju pažljivo, jer stečaj rješava vaše trenutne probleme, ali ima značajan utjecaj na vaš budući život.

Ako se proglasite stečajnim, nećete moći dobiti kredite za narednih 5 godina, bit će vam zabranjeno sudjelovati u poslu, a vi možete izgubiti svu imovinu koju posjedujete u vrijeme postupka.

Savjet 3. Zatražite pomoć u antikollektorskim tvrtkama

Anti-kolekcionarska poduzeća postaju sve popularnija.

Anti-kolekcionarsko poduzeće - To je tim profesionalaca koji legalno pomažu zajmoprimcima s dospjelim kreditima, kako bi pronašli najbolji izlaz iz ove situacije.

Savjet: ako u početnoj fazi ne možete pronaći izlaz, nemojte pogoršati problem, obratite se stručnjacima. Takav stručnjak za vas može postati antikollektor. Anti-kolekcionarska poduzeća zaista pomažu.

Kao dokaz, predlažem pravi slučaj koji se dogodio mojoj poznanici.

primjer

Moj prijatelj, nazovimo ga Alexander Ivanov, u 2008 je uzeo zajam u jednoj od glavnih saveznih banaka u iznosu od 60 tisuća rubalja. za hitne potrebe u razdoblju od 5 godina.

Tijekom 3 godine, Alexander je redovito plaćao sve isplate kredita. Tijekom tog razdoblja nije bilo problema s bankom.

U 2011 Sasha je odlučio u potpunosti otplatiti kredit prije roka i primijeniti na banku kako bi pojasnio iznos za punu otplatu. Kakvo je bilo iznenađenje kada je banka objavila iznos od 84.576,15 rubalja, odnosno nakon tri godine ispravnih isplata, iznos preostalog duga iznosio je gotovo 141% od prvotnog iznosa kredita.

Alexander je službeno zatražio banku. Через почти месяц ответ был получен.

Odgovor je obaviješten da se na temelju ugovora o zajmu dužnik obvezuje platiti iznos glavnice, kamate zbog korištenja zajma po fiksnoj stopi i naknadu za servisiranje kredita i zajma, što iznosi 151440 rubalja za cijelo razdoblje (5 godina).

Iznos je podijeljen na mjesečne uplate od 2524 rubalja. A budući da Ivanov odlučio vratiti zajam prije roka, za preostalo razdoblje, ova provizija iznosila je 60.576 rubalja. Dakle, ukupni dug do dospijeća bio je jednak istom iznosu koji je banka najavila u iznosu od 84576,15 rubalja.

Aleksandrova korespondencija s bankom trajala je više od mjesec dana, a on naravno nije otplatio kredit prije roka, ali je nastavio plaćati, kao i prije, strogo na te datume iu iznosima koji su bili predviđeni rasporedom.

Banka, pozivajući se na činjenicu da je ugovor i raspored dobrovoljno potpisao Ivanov, odbio je riješiti pitanje ukidanja provizije.

Alexander nije imao drugog izbora, osim da koristi usluge jedne od kazanskih agencija za prikupljanje. U manje od 15 dana, pitanje je uz pomoć ove agencije riješeno na sudu u korist Aleksandra Ivanova.

Štoviše, iznos nematerijalne štete koju je potraživala banka (premda je sud smanjio za polovicu) i ponovno izračunavanje provizije (koju je sud priznao kao nezakonitu) omogućilo je Sashi da u cijelosti otplati preostali dug.

Alexander nije platio ni peni za usluge agencije, jer je taj iznos zakonski prikupila agencija od krivca, odnosno banke.

Još više informacija o temi možete dobiti gledanjem videa.

6. Zaključak

Idemo sumirati! Kreditna odgoda je problem koji zahtijeva hitno rješenje. Najvažnije je ne dopustiti da njezina odluka nastavi. Jedan od načina rješavanja tog problema može biti restrukturiranje. Agencije za borbu protiv naplate također će pružiti pravu pomoć.

Zapamtite: ako postoji ulaz, mora postojati izlaz negdje! Ne očajavajte, koristite naš savjet i situacija će sigurno biti riješena.

Neka svi vaši problemi ostanu u prošlosti! Postavite pitanja, komentirajte i ostavite povratne informacije! Povratne informacije su vam važne!

Pogledajte videozapis: Week 9, continued (Listopad 2019).

Loading...