Kako dobiti hipoteku za mlade obitelji u 2018 - uvjeti za dobivanje i postupak + stručna pomoć u izdavanju kredita

Kakav je postupak dobivanja kredita za mlade obitelji? Kome je potrebna socijalna hipoteka za mladu obitelj 2018. godine? Tko može pomoći mladim obiteljima u dobivanju i otplati hipoteke?

Poštovani, dragi čitatelji online magazina "HeatherBober"! Pozdravlja vas Denis Kuderin.

Nastavljamo temu hipotekarnog kreditiranja. Novi članak posvećen je hipotekarnim kreditima za mlade obitelji.

Relevantnost ovog pitanja je očigledna: mladi ljudi, kao ni jedan drugi segment društva, trebaju pun i ugodan prostor za život.

Počnimo!

1. Kako se provodi savezni program "Mlada obitelj"

Za mlade obitelji bez vlastitog životnog prostora, stambeno pitanje je vrlo relevantno: ljudi koji su odlučili trajno povezati svoje sudbine u velikoj su potrebi za izoliranim i ugodnim prostorom za plodan i sretan život.

U modernoj Rusiji, mlade stanice društva nemaju mnogo mogućnosti za kupnju vlastitog stambenog prostora. Spremi novac za kupnju stana ili izgradnju kuće je gotovo nemoguće.

Razlozi za to su mnogi - razina cijena (uključujući i za stanove sami), ekonomske nestabilnosti, inflacije i devalvacije rublje.

U većini državnih i trgovačkih društava mladim stručnjacima koji nemaju iskustva nude se, u pravilu, vrlo niske plaće, koje nisu uvijek dovoljne ni za život.

U takvim okolnostima, mlade obitelji imaju samo nekoliko mogućnosti za stjecanje vlastitog životnog prostora. Točnije, jedini pravi način je kupiti stan ili kuću pomoću hipotekarnog kredita.

Stranica ima detaljan pregled o tome što je hipoteka i kako funkcionira.

Program "Mlada obitelj" - pomoć u poboljšanju stambenih uvjeta

Hipoteka ima mnogo negativnih bodova - visoke kamatne stope u većini ruskih banaka, oštre uvjete ugovora, prema kojima zajmoprimci podliježu novčanim kaznama za dospjela plaćanja i kašnjenja, ogromne preplaćene iznose za cijeli kreditni period.

Ali postoje pozitivne točke:

  • mogućnost kupnje vlastitog stambenog prostora upravo sada, a ne nakon desetljeća štednje i štednje;
  • veliki izbor hipotekarnih programa u bankama;
  • dostupnost povlaštenih uvjeta za mlade obitelji.

U posljednjem trenutku stanujemo. Mladi ljudi koji se udaju, korisno je znati da mogu dobiti povlaštenu hipoteku u okviru saveznog programa pomoći mladim obiteljima.

Inicijativa se zove - "Mlada obitelj. Sudionici programa imaju pravo iskoristiti besplatnu potporu države i dobiti subvencije za kupnju stambenog prostora - uključujući hipotekarne kredite.

Ne govorimo o punoj isplati stanova i kuća od strane države. To se odnosi na značajnu materijalnu potporu u određenom iznosu. Kako potrošiti taj iznos, sami odlučuju mladi.

Novčane potpore mogu se dobiti od:

  • na jednokratnu kupnju nekretnine;
  • platiti hipotekarni kredit;
  • na gradnji.

Projekt je zamijenio sličan program koji je djelovao od 2005. do 2015. i nazvan je "Mlada obitelj - pristupačne kućište".

Program će vjerojatno funkcionirati do 2020. - u tom razdoblju svatko tko ispunjava uvjete projekta može koristiti sredstva federalnog proračuna i državne potpore.

Osim toga, u regijama i konstitutivnim entitetima Ruske Federacije postoje vlastiti programi za mlade obitelji, koji omogućuju korištenje jednokratnih novčanih naknada i pravne pomoći u obradi hipotekarnih kredita.

Banke, pak, također upoznaju mlade obitelji. Pomoć komercijalnih financijskih institucija nije nezainteresirana, ali mladi supružnici također mogu dobiti neku korist.

Za obitelji u kojima muž i žena nisu stariji od 35 godina, banke pružaju sljedeće pogodnosti:

  • smanjene kamatne stope;
  • minimalni predujam ili nedostatak istog;
  • odgođena plaćanja bez kazni.

Hipoteka za sve njezine nedostatke - još razumnija i profitabilnija opcija od iznajmljivanja.

Ako se odlučite za plaćanje iznajmljenog stana i zajam, onda će potonji uzeti manje sredstava na kraju i, osim toga, omogućit će vam da kupite stanovanje, koje će nakon svih plaćanja biti u potpunosti vaše.

Iznajmljeni stan nikada neće biti vaš, više od toga - vlasnici mogu u svakom trenutku zatražiti da napustite stambeni prostor.

2. Tko se može prijaviti za socijalnu pomoć?

Kako bi iskoristili socijalnu hipoteku, mladi trebaju postati članovi programa Young Family.

To je vrlo jednostavno - potrebno je podnijeti zahtjev okružnoj upravi i predočiti potrebne dokumente zaposlenicima ove organizacije. Izjava mora sadržavati opravdanje vaše želje da postanete članom programa.

Provedba vladinih programa za poboljšanje životnih uvjeta mladih obitelji angažirana je u organizaciji AHML, Agenciji za stambeno stambeno kreditiranje. Postoje uredi ovog ureda u svim regijama Ruske Federacije.

Supružnici koji su mlađi od 35 godina mogu se prijaviti za članstvo u programu. Usput, imati djecu da se pridruže programu nije potrebno.

Razlozi za stjecanje državne potpore:

  • stanovanje u kojem supružnici trenutno žive nije punopravni stambeni objekt s dovoljnom površinom;
  • stanovanje nije u vlasništvu supružnika, već se privremeno iznajmljuje;
  • podnositelji zahtjeva žive u zajedničkom stanu s bolesnim građaninom ili građanima;
  • mlada obitelj ima vlastite uštede, koje nisu dovoljne za pokriće hipotekarnog doprinosa.

U bankama postoji nekoliko drugih uvjeta za kreditiranje mladih obitelji. Na primjer, Sberbank uzima u obzir ukupnu dob supružnika. Ako ne prelazi 70 godina, obitelj se smatra mladom.

primjer

U obitelji Smirnovs, njezin suprug Ivan ima 39 godina, njegova supruga Olga ima 30 godina. Po pravilima Sberbanke, obitelj spada u kategoriju "mladih" i može se kvalificirati za povlaštenu hipoteku ako ispunjava sve ostale uvjete.

Ostali zahtjevi komercijalnih organizacija:

  • obitelj ima stalni mjesečni prihod, čija je veličina najmanje dvostruko veća od iznosa redovnih plaćanja po kreditima;
  • službeni posao;
  • radno iskustvo svakog supružnika na zadnjem mjestu rada najmanje šest mjeseci;
  • registracija u regiji kupnje stana za određeno vremensko razdoblje.

Drugi upozorenje: ako čovjek treba ići u vojsku tijekom isplate hipoteke, obitelj mora pokazati banci da će prihod za to razdoblje omogućiti da se mjesečne isplate nastave u istom iznosu.

Detaljan materijal o uvjetima hipoteke, vidi zasebnu publikaciju.

3. Kako kupiti kuću u hipoteci za mlade obitelji - postupak

Ne pružaju sve banke mladim obiteljima povlaštene uvjete, ali u većini ruskih gradova takve ustanove postoje.

Algoritam postupaka za dobivanje hipoteke od strane mladih obitelji je sljedeći:

  1. Muž i žena postaju članovi programa Mladi obitelj i dobivaju certifikat.
  2. Supružnici pronalaze stanovanje koje im odgovara u svakom pogledu, uključujući cijenu, uzimajući u obzir beneficije i subvencije.
  3. Pripremaju se dokumenti koji će biti potrebni u financijskoj instituciji.
  4. Supružnici pronalaze banku koja pruža povlaštene programe.
  5. Izvršava se ugovor o zajmu i kupoprodajni ugovor.

Sada o svakom koraku - detaljno.

Korak 1. Sudjelovanje u programima državne potpore

Kako bi se hipotekarni kredit iskoristio što profitabilnije, trebali biste pokušati ući u redove saveznih sudionika programa ili regionalnih projekata slične orijentacije.

Sudjelovanje u programu "Mlada obitelj" ne jamči financijsku pomoć države, ali, naravno, pruža stvarne šanse da se to postigne.

Članovima obitelji prvo se daje mjesto u redu za subvencije, a zatim se izdaje potvrda koja im omogućuje korištenje državnih subvencija za stambene potrebe. Financije mogu biti usmjerene na izgradnju kuće ili kupnju stana na sekundarnom tržištu.

No, mi smo zainteresirani za još jedno korištenje sredstava - slanje ih kao predujam na hipotekarni kredit.

Mehanizam upravljanja saveznim proračunskim sredstvima sličan je mehanizmu korištenja sredstava matičnog kapitala. Novac se također ne izdaje na ruke i može se prenijeti samo na bankovni račun uz dopuštenje državnih tijela.

O tome kako dobiti hipoteku na obiteljski kapital, stranica ima poseban članak.

Korištenje javnih sredstava u registraciji hipoteke omogućit će vam da uzmete kredit pod povoljnim uvjetima i brzo otplatite dug financijskoj tvrtki.

Ako postoji mogućnost korištenja državne potpore, potrebno je to učiniti. Bez obzira na to koliko vam se čini minimalna budžetska pomoć, uštedjet ćete obiteljska sredstva i usmjeriti ih na druge neposredne potrebe.

Korak 2. Izbor nekretnina

Što je vodilo obiteljske ljude pri odabiru nekretnine? Prije svega - metar stana ili kuće. Prije ili kasnije, djeca se pojavljuju u većini obitelji, pa biste trebali računati na to da ćete ih unaprijed dodati.

Idealna opcija, potaknuta državom, je dvosobni stan s poboljšanim planiranjem u novoj zgradi. Ako vam prihod omogućuje da odaberete prostraniji stan, nitko vam to neće zabraniti, ali iznos hipoteke će se naravno povećati.

S vremena na vrijeme, bankarske institucije zajedno s developerima (njihovim partnerima) provode promocije u kojima se stanovi u novim zgradama prodaju na posebno atraktivnim uvjetima za mlade obitelji.

Ako pratite takve događaje na web stranicama financijskih institucija, postoji šansa da nađete još profitabilniju mogućnost od kreditiranja uz državnu potporu.

Korak 3. Priprema dokumenata

Svaka banka ima svoje uvjete sklapanja ugovora. Međutim, popis dokumenata koje je potrebno pripremiti i pripremiti unaprijed je svugdje isti.

Najvjerojatnije će od vas zahtijevati:

  • izvornike i kopije putovnica;
  • vjenčani list;
  • dokument o registraciji u mjestu prebivališta (boravka);
  • obrazovni dokumenti;
  • rodni list za djecu (ako ima djece);
  • kopiju radne knjižice;
  • kopiju ugovora o radu, ovjerenu od poslodavca;
  • potvrde o dohotku u obliku 2-NDFL (izvornici);
  • potvrda o državnim subvencijama.

Ostale dokumente odlučuje određena banka.

Korak 4. Odabir banke i programa

Sa ili bez državne potpore, a hipoteka će morati sastaviti u komercijalnoj financijskoj instituciji. To znači da će događaj zahtijevati novčana ulaganja od zajmoprimca.

Pa, ako se početna uplata ili dio glavnog duga može isplatiti sredstvima iz državnog proračuna, ako ne - morat ćete se zadovoljiti prednostima odabrane bankarske institucije.

Stručnjaci savjetuju oprez i studij hipoteka programa temeljito - što se zove "s povećalom u rukama."

Neke organizacije stvaraju ponude za socijalni kredit isključivo za privlačenje novih kupaca, ali u stvarnosti uvjeti povoljnih zajmova i običnih kredita razlikuju se samo na papiru.

Razlozi za odbijanje izdavanja zajma su često sljedeće okolnosti:

  • nedostatak stabilnog prihoda jednog od supružnika;
  • rodiljni dopust sa suprugom;
  • dobne granice muža;
  • nizak ukupni obiteljski dohodak.

U nekim situacijama to će pomoći privlačenju sudužnika - roditelja supružnika koji imaju stabilan visoki dohodak.

Određeni broj banaka ne služi klijentima koji borave u regiji manje od 10 godina.

Korak 5. Izrada ugovora o hipoteci

Dopustite mi da vas podsjetim na osnovne uvjete hipoteke - banka daje zajmoprimcima novac za kupnju stambenog prostora, klijent stječe objekt i postaje njegov vlasnik.

Prava na stambeni prostor ograničena su na smještaj i pravilnu skrb za stanovanje. Stan ostaje založen banci do potpune isplate kredita. To znači da dužnik nema pravo prodati nekretninu, promijeniti je bez dopuštenja banke.

U ugovoru su navedena sva prava i obveze zajmoprimaca što detaljnije. Prije nego što stavite potpise, savjetujem oba supružnika da ispitaju ovaj dokument uzastopce. Ako se pojave poteškoće u razumijevanju uvjeta, bolje je unaprijed zatražiti pojašnjenja od upravitelja banaka.

Fokusiraj se na:

  • kamatne stope;
  • raspored i redoslijed mjesečnih plaćanja;
  • odjeljke o naknadama za kašnjenje.

Kao što je već spomenuto, banke pružaju mladim obiteljima preferencijalne uvjete upravo za te točke.

Istodobno s potpisivanjem ugovora o zajmu ili neposredno nakon njega, izrađuje se dokument za kupnju / prodaju stambenog prostora.

Način prijenosa novca prodavatelju pregovara se pojedinačno. Vlasnici nekretnina mogu prebaciti sredstva na svoj bankovni račun ili koristiti bankovni okvir.

Pogledajte korisni videozapis o bankarskim programima za mlade obitelji:

4. Za i protiv socijalne hipoteka - stručno mišljenje

Koristi od socijalne hipoteke za mlade obitelji su očite, ali ne i sve supruge i muževi uspijevaju koristiti prave državne potpore. Neki zajmoprimci zbunjuju programe komercijalnog bankarstva s federalnim projektima.

Kako bi se izbjegle pogreške, potrebno je surađivati ​​samo s onim bankama koje djeluju kao službeni partneri AHML-a. Ove institucije osiguravaju programe uz državnu potporu.

Istovremeno se sredstva iz saveznog proračuna mogu koristiti na različite načine:

  • izravnom otplatom predujma;
  • subvencioniranjem (smanjenjem) kamatne stope.

Međutim, ako koristite programe „za mlade“ u drugim bankama koje nisu povezane s AHML-om, ne možete računati na pomoć države. Istina, neke od pogodnosti koje još uvijek pružate - na primjer, godišnja odgoda plaćanja u slučaju gubitka osnovnog dohotka ili pri rođenju.

Financijski analitičari ne savjetuju mlade obitelji koje nisu u mogućnosti primati vladine subvencije i žure u dobivanje hipoteke.

Ovom pitanju treba pristupiti strateški. Možda je isplativije uzeti hipoteku kasnije, kada dođe do promjena u obiteljskom statusu.

primjer

Dijete je rođeno u obitelji. U nekim regijama Ruske Federacije (na primjer, na Kamčatki), to je dovoljno za dobivanje regionalnog kapitala. Dječji doplatak, pak, može se koristiti kao predujam za hipoteku odmah nakon rođenja djeteta.

Više mogućnosti će se pojaviti nakon rođenja drugog djeteta. Uzimanje hipoteke pod saveznim kapitalom dopušteno je u svim regijama Rusije.

Još jedno važno pitanje je kako mlade obitelji koje nemaju iskustva u financijskom planiranju mogu shvatiti hoće li njihovi prihodi biti dovoljni za otplatu hipoteke i imati ugodan život u isto vrijeme tijekom cijelog razdoblja otplate kredita?

Savjetujem vam da provedete takav eksperiment: otvorite bankovni račun koji se može puniti i, tijekom godine, svaki mjesec na njega prebacite iznos približno jednak odbitku po stopama hipoteke. Mislim da će za šest mjeseci biti jasno može li obitelj izdržati takva opterećenja na proračun za 15-30 godina.

Pročitajte i zasebnu publikaciju o tome kako uzeti hipoteku.

5. Tko će pomoći dobiti hipoteku za mlade obitelji - stručna pomoć hipoteka brokera

Moguće je smanjiti vrijeme i živčane resurse potrošene na pronalaženje profitabilnih hipotekarnih kredita. Da biste to učinili, koristite pomoć kreditnih brokera.

Takvi stručnjaci temeljito razumiju hipotekarne kredite i imaju vlastite pristupe upraviteljima banaka.

Brokerske usluge se plaćaju, ali štednja će u konačnici biti na vašoj strani ako stručnjak odabere stvarno profitabilan hipotekarni program s niskom kamatnom stopom.

U Moskvi su vodeće tvrtke prepoznale sljedeće hipotekarne posrednike:

  • Usluga kreditnog odlučivanja;
  • MKO kredit;
  • Kommersant Credit;
  • Standardni kredit.

Svaka hipotekarna agencija ima svoje stručnjake za hipoteku.

Što točno rade brokeri? Oni su pronašli banke, programe, nekretnine, ako je potrebno, čak i djelovati kao jamci zajmoprimaca.

Snaga takvih stručnjaka je da "udare" hipotekarni zajam klijentima s lošom kreditnom poviješću ili da postignu smanjenje postotka početne uplate.

6. Koju banku odabrati - TOP-5 financijskih tvrtki s programima podrške za mlade obitelji

Popis institucija koje izdaju kredite uz državnu potporu i nude preferencijalne programe za mlade obitelji uključuje desetke banaka. U osnovi, to su dobro poznate institucije u Ruskoj Federaciji, koje su prilično pouzdane i prestižne.

Tablica će vam pomoći u odabiru najpovoljnijih kamatnih stopa i kreditnih uvjeta:

Banka Kamatna stopa Značajke programa kredita
1 štedionica11,5%U slučaju porođaja osigurava se odgoda plaćanja za 3 godine.
2 VTB 2411%Nema dodatnih naknada
3 Gazprombank12%Nisu potrebni suzajmoprimci ili jamci.
4 OTP11%Zajmoprimac ima pravo odbiti životno osiguranje bez povećanja kamatne stope.
5Poljoprivredna bankaот 10,5%Отсутствие комиссии при оформлении сделок, возможность досрочного погашения без санкций со стороны банка

7. Zaključak

Izvedite zaključke.Mlade obitelji imaju vrlo specifične koristi od stjecanja vlastitih domova na hipotekarnim kreditima. Mogu dobiti vladinu potporu ili iskoristiti profitabilne bankarske ponude.

Istina, to će biti potrebno doprinijeti vlastita sredstva u svakom slučaju: bez subvencija će blokirati puni trošak stana.

Da biste dobili pozitivnu odluku o odobravanju kredita, potreban vam je stabilan prihod i ne manje stabilan posao. Vi bi također trebali razmotriti ovu opciju - čekati s hipotekom prije nego što je dijete rođeno i uzeti stan na povoljnije uvjete.

Tim online resursa "KhyterBober" svojim čitateljima želi uspjeh u stjecanju udobnog i pristupačnog stambenog prostora i, kao i obično, traži procjenu čitanog materijala. Trudimo se da naše publikacije donesu praktične prednosti i motiviraju vas na kreativne aktivnosti!

Pogledajte videozapis: Krediti za mlade - . (Listopad 2019).

Loading...